CIC Là Gì & Tổ Chức CIC Có Nhiệm Vụ Gì?

CIC là gì?

CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center. Dịch ra tiếng Việt thì có nghĩa là Trung tâm thông tin tín dụng.

cic la gi

Đây là tổ chức sự nghiệp của Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng. Phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật.

CIC là tổ chức gì và có nhiệm vụ gì?

Như đã nói ở trên, CIC là một tổ chức được lập ra với nhiệm vụ là thu thập thông tin về tín dụng của các cá nhân, tổ chức, ngân hàng tại Việt Nam. Mục đích của việc này là nhầm để lập ra hồ sơ khách hàng có giao dịch vay vốn, tín dụng với các ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Nhiệm vụ của CIC là: mỗi tháng yêu cầu các ngân hàng, tổ chức cho vay vốn tín dụng gửi hồ sơ lên cho CIC để họ cập nhật danh sách những khách hàng có vay vốn, tín dụng.

CIC sẽ là nơi lưu trữ thông tin của những người vay tiền trên toàn Việt Nam. Mỗi khi bạn đi vay vốn, mua hàng trả góp, … nhân viên làm hồ sơ cho bạn, họ sẽ kiểm tra thông tin lịch sử của bạn xem có trên CIC hay không?

Cụ thể như sau:

  • Khoản vay có giá trị bao nhiêu?
  • Ngân hàng nào cho vay?
  • Trả nợ đều không?
  • Nhóm nợ là gì?
  • Mục đích vay vốn?
  • Thời gian trả nợ xong khi nào (đáo hạn)?
  • Tài sản thế chấp là gì?

Trên hệ thống CIC, Bạn sẽ được xếp vào 1 trong 5 nhóm sau:

  • Nhóm 1 – Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn
  • Nhóm 2 – Dư nợ cho vay cần chú ý
  • Nhóm 3 – Dư nợ cho vay duới tiêu chuẩn
  • Nhóm 4 – Dư nợ cho vay có nghi ngờ
  • Nhóm 5 – Dư nợ cho vay có khả năng mất vốn

Diễn giải như sau:

  • Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
  • Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
  • Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Nếu như bạn nằm trong nhóm 3,4,5 xem như cơ hội được vay vốn hay mua trả góp của bạn xem như là con số 0.

Còn nếu như bạn là người nghiêm túc thực hiện đầy đủ trả nợ đúng hạn thì cơ hội duyệt hồ sơ của bạn sẽ dễ dàng, cao hơn nhiều.

Lịch sử tín dụng xấu là gì

  • Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường vài tháng liên tục trở lên
  • Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ credit card.
  • Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sán thế chấp bị xử lý, gán nợ
  • Bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác

Kiểm tra CIC

Để biết lịch sử tín dụng cá nhân, bạn có thể kiểm tra CIC bằng cách đến 2 địa chỉ sau:

Nơi kiểm tra Thông tin tín dụng:

  • Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng nhà nước:Địa chỉ tại số 10 Quang Trung, Hà Đông, Hà Nội
  • Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam: Địa chỉ tại: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội.

Cách xóa nợ xấu, xóa CIC:

Để thực hiện 1 khoản vay tín chấp, bạn không được có nợ xấu, hoặc phải xóa nợ xấu trong trung tâm thông tin tín dụng. Điều kiện để xóa được nợ xấu bạn phải thực hiện 3 bước dưới đây:

  • Lập tức thanh toán hết các khoản nợ của mình, kể cả các khoản phạt vì trể hạn, việc thanh toán toàn bộ khoản nợ là một điều kiện tiên quyết.
  • Thông tin tín dụng của bạn sẽ được cập nhật tùy thuộc vào đơn vị cho vay mà bạn mắc phải nợ xấu, thời gian cập nhật tùy vào mỗi đơn vị đó, từ 1 đến 3 tháng.
  • Đăng ký thông tin vay với nhân viên tín dụng uy tín, họ sẽ thông báo cho bạn khi có thể vay tiêu dùng được.

Nợ xấu không thể cập nhật được ngay mà còn phụ thuộc nhiều yếu tố, vậy nên bạn cần chờ 1 thời gian để được vay trở lại.

Một khi đã mắc nợ xấubị từ chối vay tín chấp nhưng nhiều người vẫn cần gấp một khoản tài chính nên sẽ dễ mắc phải một số rủi ro khi đi tìm một dịch vụ không rõ nguồn gốc, vì vậy bạn nên tự phòng chống và tiết kiệm thời gian bằng cách:

  • Không cần liên hệ với Công ty tài chính hay Ngân hàng khác, bởi vì mọi tổ chức cho vay trên lãnh thổ Việt Nam đều phải tuân theo lịch sử tín dụng cá nhân hay cic để làm việc, việc này chỉ làm tốn thời gian của bạn.
  • Hoạch định lại tình hình tài chính của mình, xem xét đưa về ngưỡng ổn định khả năng thanh toán, vd: mỗi tháng sau chi tiêu bạn chỉ còn dư 1 triệu đồng thì không nên trả tiền vay hàng tháng vượt số tiền này.
  • Những nơi hứa cho vay tín chấp khi bị nợ xấu hay cic xấu và đòi thu phí dịch vụ là không tin cậy, hãy tự đề phòng cho bản thân

Hy vọng qua bài viết CIC là gì và CIC là tổ chức gì đã giúp bạn hiểu hơn về các thuật ngữ ngân hàng, và tránh được các rủi ro nếu thanh toán nợ không đúng hạn.